Ett seniorlån är egentligen inget annat än ett vanligt bolån – med den skillnaden att du inte behöver amortera och att räntan betalas månadsvis på vissa lån, medan den på andra lån läggs ovanpå skulden. När lånet ska lösas in är det alltså större än det lån du först fick.
Ett seniorlån är egentligen inget annat än ett vanligt bolån – med den skillnaden att du inte behöver amortera och att räntan betalas månadsvis på vissa lån, medan den på andra lån läggs ovanpå skulden. När lånet ska lösas in är det alltså större än det lån du först fick.
Det betyder att ett seniorlån alltid gör att arvet efter dig minskar. Därför brukar många först vilja tala med sina barn innan de tar ett sådant lån.
Ibland kan ett seniorlån vara enda sättet att få låna för den som har låg pension och därför nekas ett vanligt bolån. Har man då en obelånad bostad blir seniorlånet ett sätt att få tillgång till sitt eget kapital utan att behöva flytta.
Först ut med att lansera seniorlån var förre finansministern Erik Åsbrink, som var med och startade Svensk Hypotekspension redan 2002. Fast i dag har Svensk Hypotekspension lånestopp. ”Finanskrisen”, lyder förklaringen när vi ringer och frågar varför. Till våren hoppas man kunna återuppta utlåningen. (Lånestoppet upphörde i mars 2011, reds anm.)
Det dröjde inte länge förrän andra svenska banker upptäckte att här fanns pengar att tjäna, och i dag har alla storbanker sina egna varianter av seniorlån.
Om du säljer bostaden innan lånet löper ut måste lånet betalas tillbaka till det värde det har den dag det löses in. Detsamma gäller om du avlider. Skulle du eller dina arvingar bli tvungna att sälja under en period med sjunkande bostadspriser kan det i allra värsta fall betyda att bostaden säljs med förlust. Då tar man av andra tillgångar för att täcka förlusten.
– Men det är inte speciellt sannolikt att man hamnar i den situationen, eftersom bankerna sätter tak för belåningsgraden, säger Ulf Rydstedt, jurist på Konsumenternas Bank- och Finansbyrå.
I tabellen här intill framgår vilken som är den högsta belåningsgraden, men utgå inte från att den siffran alltid gäller. Belåningsgraden hänger ihop med bankens bedömning av bostadsmarknaden där du bor. Även om det står i tabellen att banken belånar upp till 50 procent av marknadsvärdet, kan det stanna vid 30 procent om banken bedömer prisutvecklingen som osäker.
Så till den fråga som alla vill ha svar på: Hur hög är räntan?
Alla banker hävdar att seniorlån kostar lika mycket som vanliga bolån. Men det är en sanning med modifikation, eftersom varje lån bedöms individuellt och faktorer som låntagarens ålder, bostadens läge och värde vägs in. Resultatet kan bli en ränta som väsentligt överskrider de som bankerna redovisar i tidningarnas tabeller över bolån.
Även försäkringsbolag förmedlar seniorlån från den bank de samarbetar med. Men då vill försäkringsbolaget ha en del av kakan. Det gör de genom att placera pengarna du har lånat i en fond- eller kapitalförsäkring och tar ut en årlig avgift.
Observera att en kapitalförsäkring inte är en försäkring för dina pengar, utan är ett paket för olika placeringar – oftast fonder. Kontrollera därför alltid var dina pengar hamnar i försäkringen.
Text: Annika Rosell
LÄS MER!
Tio frågor och svar om seniorlån
OBSERVERA!
Tabell över de olika lånen finns längst ned på denna sida. Uppgifterna är från 2010 och kan ha ändrats!
OBSERVERA ATT UPPGIFTERNA ÄR FRÅN 2010 OCH KAN HA ÄNDRATS!
Företag/
produkt
Minimiålder
Lägsta belopp
Högsta be-
låningsgrad
Utbetalning
av lån
Löptid
Folksam
Seniorkapital
58 år
100.000 kr
60 %
Månadsvis, kan komb. med engångsbelopp
Upp till 40 år
Handelsbanken
Seniorlån
Ingen åldersgräns
Individuell bedömning
50 %
Månadsvis, kan komb. med engångsbelopp
Upp till 10 år
Länsförsäkringar
Seniorlån
Individuell bedömning
250.000 kr
50 %
Månadsvis gm kapitallivränta
10 år
Nordea
BoFlex Pension
58 år
200.000 kr
50 %
Månadsvis, engångs eller kombination
Upp till 25 år
SEB
Bolån 60+
60 år
200.000 kr
Individuell bedömning
Engångsbelopp
Upp till 40 år
Skandia
Leva Livet-lån
55 år
100.000 kr
85 %
Månadsvis, kan komb. med engångsbelopp
Upp till 40 år
Swedbank
Seniorlån
58 år
50.000 kr
60 %
Månadsvis, engångs eller kombination
Upp till 10 år
Svensk hypo- tekspension
Hypotekspension
60 år
100.000 kr
15-45 %
Engångsbelopp
Livet ut
